Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Строительная газета, 9 июля 2010 г.

Ипотека лицом к строителям

555 просмотров

Начало второго полугодия ознаменовалось значимыми событиями, связанными с активизацией ипотечного кредитования и призванными оживить рынок жилья.

Во-первых, стоимость ипотечных кредитов, выдаваемых населению банками в рамках проектов Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), не превысит 11 процентов годовых. А, во-вторых, граждане смогут получать кредит с первоначальным взносом не 30 процентов, а всего лишь 10 процентов, если оформят добровольное страхование своей ответственности по ипотечным обязательствам. Оба эти нововведения стартовали 1 июля этого года.

Начнем с первого из них. Как известно, АИЖК фондировало банки, кредитующие застройщиков и покупателей жилья на этапе строительства (участников долевого строительства), предоставляя целевые займы под 11 процентов годовых. Теперь планка снижена до 8 процентов. Причем банки могут кредитовать строительство и из других источников, но сохраняют возможность воспользоваться в течение двух лет займом АИЖК, если заключили с ним соответствующее соглашение.

А откуда же АИЖК возьмет такие дешевые кредитные ресурсы? Ведь ставка рефинансирования Банка России "тормознулась" на уровне 7,75 процента годовых и дальше снижаться пока не будет. С маржей 0,25 процента даже наше уважаемое агентство работать, конечно, не стало бы. Разгадка в том, что Внешэкономбанк (ВЭБ) предоставляет АИЖК кредит аж на 40 миллиардов рублей под 6,5 процента годовых на срок до 1 июня 2020 года. Делается это в соответствии с Программой инвестиций в проекты строительства доступного жилья и ипотеку в 2010-2012 годах.

Средства должны быть использованы для реализации Программы по стимулированию предоставления кредитов (займов) на цели строительства и приобретения жилья (программа "Стимул"), которую АИЖК разработало в соответствии с поручением правительственной комиссии по повышению устойчивости развития российской экономики.

А почему Внешэкономбанк оказался таким щедрым, что выдает кредит АИЖК под 6,5 процента годовых? Да потому, что это чисто государственный банк (коммерческий на такое не решился бы), и выдаваемые им деньги - это по сути деньги из казны.

Раньше он давал их Агентству под 9 процентов. Корректировка ставок произошла в связи с подписанием Президентом РФ Дмитрием Медведевым поправок в Закон "О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации", предусматривающих снижение ставки по субординированному кредиту для АИЖК с 9 до 6,5 процента годовых. Ранее поправки были одобрены Госдумой и Советом Федерации. Теперь о втором нововведении - о снижении размера первоначального взноса. Сам этот взнос был введен потому, что в случае банкротства заемщика стоимость заложенной недвижимости (недостроенного дома, например) могла и не покрыть всех затрат кредитора. На волне жилищного бума прошлых лет стоимость жилья росла с каждым месяцем. И многие банки, выдававшие ипотечные кредиты, снизили размер первоначального взноса заемщика. Некоторые - до нуля. Но грянул кризис. Число неплательщиков по ипотечным кредитам резко выросло. Обращение взыскания на заложенную недвижимость приняло массовый характер, что еще более осложнило кредиторам возможность вернуть свое.

Но вот в стандарты выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов АИЖК внесено существенное изменение. Снижение первоначального взноса с 30 до 10 процентов состоялось. Но если прежний размер взноса был статистически обоснован, то есть выявлен практикой, кто же теперь покроет эту разницу в 20 процентных пунктов? Этим займется страховая компания. Она и покроет разницу в стоимости заложенного имущества и выданного кредита. Страхование можно оформить в любой компании. В свою очередь созданная в январе 2010 года Страховая компания АИЖК занимается перестрахованием договоров страхования ипотечных обязательств по кредитам, выданным по стандартам АИЖК или ипотечным программам других банков.

Внесенные поправки в стандарты АИЖК позволяют гражданам, оформившим добровольное страхование своей ответственности по ипотечным обязательствам, приобрести жилье с первоначальным взносом 10 процентов по ставкам не более 11,5 процента годовых-на первичном рынке жилья и 12,5 процента-на вторичном (сучетом договора личного страхования).

Итак, предприняты две очень значительные меры, которые не только улучшают условия выдачи ипотечных кредитов (то есть подстегивают спрос на жилье), но и стимулируют строительство нового жилья (увеличение предложения). Это не совсем укладывается в каноны классической ипотеки, которые исповедует АИЖК. Ведь в той же Америке ипотека служит лишь средством для приобретения жилья, неважно при этом в каком доме - старом или только что построенном. Там даже никто и не задумывается о покупке жилья в недостроенном доме. Но у нас ситуация другая.

Стимулируя спрос ипотекой, мы уже однажды спровоцировали резкий рост цен на жилье. И хорошо, что ипотека взялась стимулировать строительство жилья. Кстати, эта идея разрабатывалась в АИЖК несколько лет назад, но тогда решение не было принято. Кризис заставил к этому вернуться. Как говорится, не было бы счастья, да несчастье помогло. Теперь строители смогут пополнить свои оборотные средства и возобновить рост ввода жилья.

Владимир АРХИПОВ

В материале упоминаются: Компании, организации: АИЖК, СК 262 Государственная Дума Российской Федерации (Госдума РФ) 15193 Совет Федерации Федерального Собрания РФ 2869

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »